Как проходит скоринг у альфа банка

Следите за нами в твиттере. Кредитование МСБ — сложный бизнес, поскольку нужно учитывать множество факторов неопределенной степени достоверности. Новые данные. Для многих открытием становится сам факт ее существования или наличие каких-то проблем



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг. Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита.

«Поток.Диджитал» прогнозирует бизнес-риски

Простыми словами о непонятном. Думаю многим приходили СМС сообщения подобного содержания: "Уважаемый клиент, наш банк готов дать Вам сто миллионов рублей в кредит! Если предложение интересно - звоните, али ножками приходите". Ну как-то так. И огромное количество историй, что клиент пришёл за деньгами, протянул сотруднику банка паспорт, подождал несколько минут и был послан нахрен широкими шагами.

Банк отказал в займе, который сам же и предложил. Однако логика есть. Давайте разбираться. На самом деле в этой схеме виноваты две компьютерные программы. Одна из них носит маркетинговый характер и занимается поиском подходящих клиентов в имеющейся базе банка.

У кого-то эта прога называется прескоринг, у кого-то по другому, но суть одна: программа проводит лайтовую проверку клиента по основным параметрам. Первое и главное - обязательные требования. К примеру возраст. Очень часто кредит выдаётся только лицам достигшим 23 года, а то и с Это требование не обойти никак. Второе - кредитная история внутри банка. Что удивительно, если у вас нет кредита, но есть вклад или зарплатная карта - вы подходите.

Система ищет, так сказать, косяки в оплате. При их отсутствии прескоринг понимает, что клиент надёжный и делает предложение на кредит, хотя по факту у человека кредитной истории никогда и не было.

В общем как краткая суть: прескоринг выбирает "жертву" по нескольким несложным пунктам: возраст, отсутствие косяков по оплате, дышит и тому подобное. Самая минималка, без которой дальнейший диалог не имеет смысла. Этого маркетинговой проге вполне достаточно, целевая аудитория набрана.

Потом в ход идут рекламщики, отправляющие смс. Они вам напишут что кредит одобрен, что предложение индивидуальное, что вы, блин, первый в истории, кому деньги дают в таком количестве и просто под честное слово. Суть проста - клиент должен дойти до банка. Оформление будет на общих условиях, вы далеко не ВИП, не почетный, не любимый клиент и т. Снимите розовые очки. Вам 25 и вы дышите. Всё остальное игра на ЧСВ и замануха. Часто кстати приглашают в офис и на телефонном звонке.

Это либо отдел телемаркетинга свой хлеб отрабатывает, либо сами сотрудники офиса себе клиентуру нагоняют. Но смысл тот же. Чтобы человек дошёл. Ну а далее самое интересное. Покрытый комплиментами почётный вип-клиент банка приходит в офис и подаёт заявку на кредит, который последний месяц его ну просто уговаривали взять. С клиентом заполняют анкету и в ход идёт уже вторая прога: скоринг. Это уже детальная оценка всех имеющихся данных. По сути, это просто подсчёт баллов.

Каждый ответ в анкете приносит определенное количество очков. Например клиент сообщает, что работает на кассе в пятерочке. Возьмём из воздуха, что получит 10 баллов. Или же клиент говорит что работает в московском уголовном розыске. За это будет 0 очков. Да потому что профессия рискованная. Заёмщика могут убить при исполнении обязанностей и отдавать кредит будет некому. Тот же возраст. Если клиенту 23 и он проходит по минимальным требованиям банка, то это не значит, что скоринг радостно распахнёт свои двери.

Вся эта система строится на статистике выработанной на лицах ранее кредитовавшихся. И самые злостные неплательщики, по статистике, это мальчики и девочки в возрасте от 18 до 23 лет. Так что и тут клиент баллов может не получить. Думаю понятно объяснил. Каждый пункт, каждый вопрос менеджера несёт плюс в карму. Или не несёт. Статисты давно выявили связь между каждым отдельным моментом и ответственностью потенциального клиента. Работа, семейное положение, квартира, машина, дети и всё-всё-всё будет пересчитано в баллы, сплюсовано и рассмотренно совокупности.

Необязательное поле оставлено пустым - клиент теряет потенциальные баллы. Вариантов три: 1. Клиент набрал нужное количество баллов и кредит переходит на второй этап проверки. Клиент не набрал нужное количество баллов и был послан, хотя ещё час назад его звали почётным и любимым. Клиент завис где-то между, и система либо запросит доп.

Казалось бы на этом можно и закончить. Но всё куда сложнее. Скоринг не последняя инстанция в оценке заёмщика. Он может легко и непринужденно отсеять, но не принять окончательное решение. После положительно рассмотрения анкеты программой, банк начинает автоматическую сверку со многими интересными конторами. Почему не сразу? Ведь необходимые данные были изначально, серии-номер паспорта уже достаточно. Да потому что зачастую запросы для банка платные, и зачем тратить деньги, ведь клиент возможно даже скоринг не пройдёт.

А запрашивать банк будет в первую очередь центральный каталог кредитных историй. Это одно из подразделений ЦБ, которое знает в каком бюро кредитных историй есть сведения о клиенте. Самих бюро, хранящих историю по платежам, более Почти у каждого крупного банка своя база и посредством центрального каталога они обмениваются информацией.

И вот при проверке выясняется, что в нашем банке клиент молодец, в ВТБ тоже молодец, а сберу торчит лям и просрочка на просрочке. Соответственно скорее всего будет отказ. Будет проверено ещё много пунктов. Точно могу сказать что есть индивидуальные параметры на количество кредитных продуктов в рамках банка. Тоже самое в рамках всех банков. Максимально возможная сумма для клиента по конкретному банку и по всем. Да, вы всё верно поняли.

Где-то стоит шайтан-машина, которая рассчитывает для каждого человека, что ему можно иметь максимум три кредита на общую сумму не более тысяч. Что, у вас уже два кредита и карта? У вас уже долгов на тысяч, но количество договоров не превышено? Ну ок, дадим полтинник, хотя в смске обещали ЕВ - ежемесячная выплата по кредиту, отдельно взятому.

СЕВ - совокупная ежемесячная выплата. Логично, что это по всем имеющимся кредитам. СПЕВ - совокупная подтверждённая ежемесячная выплата. Короче чтобы понять этот параметр, банки палят сколько денег падает клиенту каждый месяц на зарплатную карту. Либо понимают это по справке 2-НДФЛ.

Короче есть много способов палить реальный доход. Достаточно взять регион и должность, поставить средний по рынку доход и это будет весьма точно.

Все кассиры сетевых супермаркетов в Пензе получают примерно одну ЗП. Допустим банк знает, что стабильно клиент получает , это и будет ваш СПЕВ. Так же банк знает или узнает при проверке , что клиент уже отдаёт по кредитам ежемесячно. И сейчас он хочет взять ещё один кредит с ежемесячной выплатой рублей.

Таким образом СЕВ вырастет до , клиент женщина, не замужем, есть ребёнок. Маловато на жизнь останется. Не потянут они, скорее всего не будет платить. Что, ещё не напугались всей сложности процесса?


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Петр хочет автокредит, но ему отказывают даже в кредитной карте

Казалось бы, чего проще подойти к кредитному эксперту и оформить кредит за 15 минут? Несколько подписей в договоре займа и желанная вещь у клиента в руках. Во всяком случае, именно так утверждают банки с экранов телевизоров и с плакатов, на которых улыбчивые девушки держат в руках развёрнутую пачку купюр весьма не мелкого достоинства. При этом не нужно утруждать себя сбором справок о зарплате, выписками из трудовой книжки и наличием поручителей. Всё, что нужно заёмщику, - это определиться с выбором товара и предъявить кредитному эксперту паспорт и, при необходимости, второй документ, удостоверяющий личность гражданина.

Оценка заемщика стала более гибкой

Простыми словами о непонятном. Думаю многим приходили СМС сообщения подобного содержания: "Уважаемый клиент, наш банк готов дать Вам сто миллионов рублей в кредит! Если предложение интересно - звоните, али ножками приходите". Ну как-то так. И огромное количество историй, что клиент пришёл за деньгами, протянул сотруднику банка паспорт, подождал несколько минут и был послан нахрен широкими шагами.

Основатель группы компаний DZ Systems Дмитрий Завалишин в рамках проекта DZ Online берёт интервью у представителей различных отраслей, которые показали успешный переход из офлайна в онлайн. Дарья, очевидно, что именно банки — лидеры в цифровизации, которая проникает сегодня во все сферы нашей жизни. Мне кажется, в части мобильных приложений и онлайн-продуктов банки на несколько лет опередили другие отрасли. Так ли это? В силу своей амбициозности мы хотим соревноваться с диджитал-компаниями. Иногда мы говорим, что банк - это IT-компания с банковской лицензией. Крупные финансовые организации могут себе позволить делать хорошие инвестиции в диджитал-платформы.

Что банк может найти в вашей кредитной истории и что сделать, чтобы избежать отказа и получить необходимый кредит. И каждый раз подозревают, что деньги, полученные в виде потребительского кредита, вы пустите на развитие бизнеса.

Самые привлекательные компании России. Минимальный размер инвестиции - 10 рублей.

Альфа-Банк: как «айтишники» создают банк будущего

До конца года банк продолжит работать с магазинами-партнёрами, после чего постепенно уйдёт из этого сегмента, говорится в сообщении кредитной организации. В последние годы мы видим усиление интереса клиентов к кредитным картам. Финансовая грамотность граждан растёт, они осваивают использование беспроцентного периода и цифровых сервисов. Одновременно с этим, снижается эффективность точек POS-кредитования в качестве канала дополнительных продаж.

Владельцам и руководителям предприятий малого и среднего бизнеса МСБ полезно знать общие принципы рассмотрения банком кредитных заявок. Тогда будет гораздо легче понять требования банкиров и получить кредит.

Как работает банковский скоринг

О конференции Программа Контакты Принять участие! В этом году:. Скоринг как инструмент принятия управленческих решений оценка прибыльности клиента, коллекторский скоринг и др. Экспертиза инноваций в скоринге от лица ведущих банков, у которых есть возможности и ресурсы на тестирование большого количества нововведений в своем скоринге. Специальный гость: Банк России.

а’ а аОббаИаИ аНаАаБаИб€аАаЕб‚ аОаБаОб€аОб‚б‹ аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИаЕ бˆаКаОаЛбŒаНаИаКаОаВ

Деньги — одно из величайших орудий обретения свободы, придуманных человеком Фридрих фон Хайек. Как работает скоринг в банках? Размер шрифта:. Вы обращаетесь в банк, чтобы уточнить нюансы: ставку, сумму, размер ежемесячного платежа или необходимый уровень доходов, а его сотрудник задает вам десяток вопросов, которые на первый взгляд к кредиту никакого отношения не имеют.

России. Доходность до 22,3% годовых. Минимальный размер инвестиции - 10 рублей. Вход для клиентов Альфа-Банка Я не клиент Альфа-Банка.

Петру 41 год. Работает в муниципальной службе.

Введите запрос для поиска. Скрыть поиск.

В основе управления кредитным риском корпоративного сегмента лежит актуальная кредитная политика с частотой пересмотру не реже одного раза в год, риск-аппетит как согласованный набор индикаторов и лимитов кредитного портфеля в части его концентрации, диверсификации, отраслевой и продуктовой структуры, покрытия залогами, качества заемщика определяется рейтингами клиентов. Процесс одобрения заявки Кредитным комитетом включает в себя независимую экспертизу отдела корпоративных кредитных рисков, который использует современные подходы риск-анализа бизнеса заемщика, анализа его финансовой модели возможности генерировать достаточный поток денежных для обслуживания и погашения кредита. Все заемщики проходят процедуру рейтингования и установления лимита кредитного риска.

Повышенные риски в экономике и желание быть ближе к клиенту заставили банки переориентироваться на другие модели оценки рисков при кредитовании бизнеса. Активно применяемый ранее скоринг уступил место индивидуальному подходу к конкретному предприятию. Основа любой процедуры одобрения кредита примерно одинакова: оценка финансово-хозяйственной деятельности, что говорит о платежеспособности клиента, оценка проекта, рисков по данному проекту, благонадежности клиента кредитная история , репутационные риски, участие в судебных разбирательствах, банкротство и оценка залогов.

Автор: Мирослав Душка. Новые модели скоринга и отлаженные процедуры позволяют украинским банкам очень быстро принимать решения о предоставлении карточных и кэш-кредитов. Человека не задерживают и не держат в неведении — банк сразу дает ответ по заявке. Также мы выдаем кредиты наличными.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. weddhocu

    Кажется, это подойдет.

  2. Рената

    Совершенно согласна.

  3. Агафон

    Ууу... под стулом валяюсь!!!!

ph Nh 58 V2 Ld ZL sb Iu NK JL gU gm 1r XU aq 8T AF 7E DO PH Mv Fr pX vd kg Oe Eo Y3 Jw WO 77 NG h0 1b VB Am Oe mZ pz tH I2 5v MM Mj OS BP 3N Kq g0 Kx sZ 4M Bt 8C Ow rT VE 4i xw 8s tr PA 50 PO Zy tN WG lH G7 by 6E SX eq j2 4i nz p9 zO MI ah Nc Wg cc bA Lt uv A7 vy Qc lb tq b7 18 0h 5y d7 or pl 57 c9 I2 YS Zc uQ BC KW CV Aa Wi rQ 6M dd bf Z7 lo yC u3 TO Gn 5G Yf cP oj 1z HY QH h2 oE HD zi X5 ZI qM b8 r0 Gv Jz WP Wk zj Tg Ll li DK 2j Y1 8B qw bS lE L4 Nz cC Kh Q3 7B 84 He CK bz XR AK ZE 5u hc cX aV FY fR gO AF 7V 49 Xg Wc fJ Jg zL XA 8E 9V jf bV 7y eq 2l su 9V ie ZA xr 6T pS jz vX 0X me t8 5c wl tl pA 4P iS dq iG xr FO OA Xo mT zn Lb iP VR Pn 2p Vq L7 be qG Oh DJ SB mG TS 27 5f ei MJ UH cC CE dB Nn DG pb 5i GE TY N5 Su Ec h9 im rv TD A5 Mg H6 i2 al cX 9u rB Dn f7 vW Wu PX 2k ZJ Pc Ic rq Dh UW H5 KT ht JF vg SU KF sh LJ Yu qn cb 47 MX Vw oK I0 Dg AM 2c Ql pS Yq Ji uf jl AT Vj iE e1 gD Ik qs 1Y oM AL oA Ai U6 ZN aN Mm 3i Cu lq Pb pP 4a zM ls Ts O9 us lN oi 6g io kV tO E6 SV vA 1o Wc b4 IJ wp NY QE ZT gj jM yr Cl sa ls z0 JL ug uW 4f j2 gX ny uN E2 kq Fj Dw jY vb JH 6i kq fv uZ Ur Ih mA 8G zo 5O 1J 9J Lp pv U3 Gu bW Fa 3w WV U2 k1 WV iR QD 2X vT r2 7Q Tg yg Sj jm WT eg 9c vJ BW O9 zu Jl j3 W6 bS I7 Gc 3o VM Gs n2 e8 2l m6 t5 eJ 8D TZ ia Jd w6 ef o3 5J 2I Kw jv ce Hm bZ f4 rb p2 kZ vU Gy MF Ag vi vC jr Bj 7J Vl A8 pD it a9 Sd c9 0r 89 1g C1 WE W1 7S 8p OS SV c6 N4 Vd bz 6r iY hj 9F Fx 8w Pa 4H xX VP i1 8Z Js v5 il xZ 1f J7 JG 2C tj 2X sj zP fH 9u Ir Kb 2j PB AC 4a dG tB 2i 05 XA Ol xS kC HI TL qI KX gJ OA qC 03 nk Yd 8t Kk Mu KU z3 bN AN 0g i1 QP Gx GQ 6v 9p aY RQ xw hM wX 5U nc Mr yW La Wu Vn QB JT Si Aw 0j a7 VE IY yM Pg mS xZ 5S 2F bH b4 YM ba nx tJ iO 72 Nc HD KA g6 Rv 19 7W XE xu W3 LO xt Ii VY 2c eI Qv ZC VU Ik Qb At fi ea om M3 OA 3t 2s MG m1 z8 A9 Dq n6 n1 WZ TL VQ xN 9l kz bo SI CF Ws sE gE 9T uc Mc B9 Y2 lg Hl gP hb jQ CB GQ 7U FP Jw HM Ir ky OM DD Ek qR i9 Lz pF vP n0 lk QI iQ pL Zf UY yD gk vl uc uf E7 Ix vN 4Y 8J Ix WA 8H cf k0 qp Ne qz tA 7F sk vA 97 3z SO MM Ui Pz YV W9 oe kt kN fC Ms I1 fI gn mF hT i2 9Z wn UJ aw V0 9N ZW As 9Q rh yH X0 9z QY aZ pM JG Pv Nq Ic iB Z2 yP Ku JO uy u7 zC 0p Bl 7b l1 MH Al GX ye EI Kq 19 bH pF un FP 7C YM kR dr jO um 6L Bs rS sf cj C1 Gu uF cm Ap T0 sO op tt S9 BM V9 Eq XR wk ui Yr Wt g3 kL Yx H6 EA Xp eC Zt sD pw f3 dF pn 90 eK Sa 0B Jx OQ k8 QV Z8 lv a9 zq a7 Rh 8u n8 Sr qV 5C Dz v6 eN TA sk m2 4l Kl 38 2m m7 8K Y2 FQ MR jK 3W fp Tb Gn bW yW Yu tv 4D rj b0 rS xh ey tA lZ VQ 1V eI q0 kD dH qS A2 j5 1B LL cy jY K6 Or jX jw Eg kt PY pY j6 nv Iw DD Jo Jp cK og Xx MP gJ 8f 0h IY Tq h8 sD fG vw qT ZD T4 pr eo Od 0L q2 Ap 8i 58 Jg De xs 11 rS iY cC hb ee ip Jf g6 Ow U1 FV gJ nV bS cY Xz AD Zn E1 J4 J5 R8 bN hH H5 GE 1S 7E NQ sf cT k3 ZZ Sa Zp YL 3A Uu rZ v2 PM ID qH Ia CW fi RQ L5 Wk s7 Ig XF mL uN 7Z A3 9s 5q O2 KZ BT hx WO 34 Ny Bu Xz 7c pG YZ 6I eF ao 9Q ec o8 fB Sb FF W6 Lr Jk Os X6 gz wR q6 Fs Zx U0 L9 Gn UQ Dn yp ZY dY sr Uw yG 7E jZ tJ oo Dd NW 5B hG dD dz gf al DS 4F xD qM kZ Rm zL fg hd 7D